回国fire医疗怎么解决？

美国的医疗保险虽然贵，但是好处是有out of pocket max。基本上天价账单也不至于花得太离谱。但国内不一样了，首先很多pre existing condition直接拒保，还有很多虽然交了钱，到头来还是各种理由拒保的情况。请问准备回国fire的各位如何保障医疗，特别是有罕见病重大疾病的情况下能够负担得起？

给一个数据点，家人刚在国内省会做完大手术，普通城市职工医保（报销70%）。整个费用115, 588 rmb, 报销32,128, 自费83,460， 没进ICU。 其中大头是机器人手术开机费和耗材费，一共42,000, 基因检测10,000, 一分钱都都不报销。手术本身只有5,750, 都报销了。 后续治疗如果用国产药很便宜，一年差不多5000可以了，但效果一言难尽。上进口药就是一年至少70k rmb，再后期就是一年200k+ rmb 起步, 而且没有out of pocket maximum。 一个癌症花掉200万人民币很正常，几乎赶上自费美国了。有人说如果花到200万就不花了， 但人还活着，状态还可以的话不可能不治疗，也没有安乐死的选项。

在国内退休是有前提的，就是不生大病，或者已有多个百万商保。强烈建议保留最基本的美国医保，因为国内医保能报的真的很少，且拿不到好药。

补充内容 (2026-06-04 01:41 +08:00):
补充一个，住院报销比例比门诊高。但是住院不是什么都能报的。我们的公立三甲医院没有6人床位，3人床位的话每人200-250一晚，能按比例报销。但是如果要单人间，那就是500到1000一晚，全自费，而且不一定轮得到。如果去私人医院或者公立国际部，那就是$300一晚起步。

手术病人都要补充的人血白蛋白，342一瓶，大概平均一天两瓶，全自费。进口抗生素，全自费。手术植入材料是国产的，居然也没进医保，全自费。全套下来一天住院护理药自费部分1000-3000元不等。

国内医院手术有什么好处呢，人工便宜啊， 3个医生5小时才5,750。一对一护工275一天。而且不会像美国一样恨不得当天赶你出院，住满10天-14天没问题。

补充内容 (2026-06-04 03:15 +08:00):
再给一个别人数据点，朋友的儿子(非蓝本，非红本) 三年里查出了多种癌症，在上海瑞金医院国际部治疗，一年免疫药费住院费用高达到了75万人民币，全自费，就这样还不能保证能用到进口药，一半一半吧。但他觉得还是比来美国划算，因为在上海有房子，照顾也方便。他儿子这种情况如果来美国顶尖癌症中心就得预存一百万美金。

还是那句话，建议大家同时保留中国和美国医保。两边都有选择比较好。

小病在中国治，大病或者疑难杂症得回美国治。中国便宜是便宜个医生人工费，和住院六人间的价格。真用到器械和药的时候，都一个价格。而且你还不认识人的话，中国医生十分钟就给你打发了，连病例都没时间读完。小毛病，常见病能很快给你看上医生，并给出诊疗手段。另外中国医生比较好说话，更能按你的要求治。美国医生基本就只能按标准治，想跳出标准，保险都不同意。

美国看病医保可不一定是out of pocket maximum。医保拒保的项目完全自费，账单不透明且事后算账，所以除了preauthorization之外（啰嗦也可能很多）病患根本无法控制，摊上这种据保的事情就自求多福了。 美国医保要真么好就不会有Luigi Mangione的事件了。

不过想想每年省下来的保险钱作为医疗基金 可能已经够自付了……

yyds1995 发表于 2026-6-2 08:18
不过想想每年省下来的保险钱作为医疗基金 可能已经够自付了……

买个城市居民医疗保险就够了，多的钱还想买的话买商业医疗保险，实在不行自己开个公司给自己发钱买社保买医保。

补充内容 (2026-06-03 00:48 +08:00):
开个公司做理财投资，Fire的大头在这边，小额在国内同步理财，支出走公司的账，给自己开工资交社保医保兜底，

补充内容 (2026-06-03 00:48 +08:00):
开个公司做理财投资，Fire的大头在这边，小额在国内同步理财，支出走公司的账，给自己开工资交社保医保兜底，

New_Pants 发表于 2026-06-02 09:45:51
买个城市居民医疗保险就够了，多的钱还想买的话买商业医疗保险，实在不行自己开个公司给自己发钱买社保买医保。
补充内容 (2026-06-03 00:48 +08:

社保医疗只能保小病吧？

yyds1995 发表于 2026-6-2 09:55
社保医疗只能保小病吧？

大病也只有小比例，所以想保大病得买商业保险。

New_Pants 发表于 2026-06-02 09:58:17
大病也只有小比例，所以想保大病得买商业保险。

对关键问题是国内商业保险不靠谱

yyds1995 发表于 2026-6-2 10:09
对关键问题是国内商业保险不靠谱

有靠谱的，只要你不买理财性质的，靠谱的很多

New_Pants 发表于 2026-6-2 09:58
大病也只有小比例，所以想保大病得买商业保险。

国内是越来越资本主义了....

smallmikko 发表于 2026-6-2 10:23
国内是越来越资本主义了....

医疗未来只会越来越，比如预制菜，比如大基建后面的大维护时代，这些都是在走别人走过的路

你都fire了，还担心国内这点医疗费？ 跟美国比了跟免费一样